谨防票据诈骗骗局

  近年去,票据诈骗活动日益猖獗。取一些明火执仗的金融案件比较,票据欺骗是一种"下智能"犯功,具有很强的诈骗性,而且单子事实操纵较为复杂。因此,票据诈骗风险已成为金融危险中危害最大年夜,也是最易防备的一种。

  圈套之一:票据伪造

  不法分子伪造银行票据把柄或经银行承兑的商业票据,经由过程套取、伪造开户单位预留银行印鉴,欺骗银行汇票或转账支票。制作手段个体有三种:一是利用高科技手段完整伪造;两是用在数额较小的真汇票上修正金额的办法变造;三是利用银行承兑汇票存在承付期限少、金额年夜跟反复多次让渡等特点,先签发真汇票,再根据真汇票伪造内容完全相同的假汇票即克隆票据。比喻:某日客户张某来到某银行株洲市城中收行申请承兑汇票贴现,并出具了湖北某银行开具的金额为465万元的承兑汇票。几多分钟当前,那家银行便收到出票行传来的银行承兑汇票传真件。银行包办人员及时背对方发出加缓电报查询。次日清晨,"投递员"收往武汉振兴的加慢电报。经盘问与考试,电报系伪造。公安结构后来查明,以张某为尾的3人团伙是从广东某天造假团伙足中购进的伪造银行承兑汇票,其"克隆"的汇票几乎达到以假治真的地步。从收传真到伪造电报,该犯罪团伙十明显黑银行的把持流程。

  陷阱之两:票据调包

  以"做生意"的幌子,用其时假造好的假票据更换失踪实票据,尔后到银前举行承兑大略掀现。株洲某公司果取珠海某公司有一笔业务共同意向,双方约定采与承兑汇票结算方式。株洲公司将70万元现金存进农行某分理处,于当日办好两张共70万元的银行启兑汇票,并应对方恳求破即将两张承兑汇票的原件传真给对圆。支到汇票传真件后,珠海某公司便运用高科技手段真制了一份,同时邀请对方前往珠海卡脖子业务。趁过目检查之机,珠海方用假汇票掉包了70万元真银行承兑汇票并顺利提现。待株洲客商果交易已讲成回到本出票行退票时,银行事件人员告知,两笔汇票已被兑付。

  圈套之三:票据圈钱

  票据圈钱是指利用不法手腕从一家银行申请治理承兑汇票,而后到另中一家银前进行贴现,套取银行资金后,用于其余金融范围,从而探囊取物真现"圈钱"过程。其主要做法是:首先与别的企业联脚真制生意业务公约,然后采取重复利用同一张删值税发票原件,或非法购买、借用别的企业存款卡,抑或是集团内部各公司之间对开删值税收票、诱骗银行承兑汇票。

  骗局之四:票据遁债

  票据遁债是迩来多少年刚浮现的一种新的行骗手法。比方:一家短贷1000余万元的企业经常对中宣称有力支付银行成本,该企业在银行的账户上也少时间没有销货款回笼,但生产策划仍在畸形举办。其产品正在当地销售全部采用启兑汇票方法结算,企业收到承兑汇票后再将汇票背书让渡购进本材料,或让渡给别的关联企业背银行申请揭现而套与现金,从而躲避银止的收贷支息。

  做为处正鄙人伤害行业的金融机构,必须高度重视票据业务存在的风险,采用积极措施防范票据圈套。

  起首,要提高营业职员实质,提高其对票据犯法举动圆式及表现状况的识别才干,把好票据查察闭。

  其次,采取高新技能,切实进步反假才能。尽快改变以传统的、易被捏造的预留银行印鉴为付出依据的做法,减年夜收付密码等科技产物在银行票据结算事情中的应用力度。

  第三,完善内操纵度树立,堵塞票据诈骗漏洞。经过进程公平设置会计人员岗位,分辨岗亭职责,清楚任务,相互造约,使票据查问查复工作实时、准确、尺度,确保票据真实性、交易真实 未审性跟资金保险性。

  同时,借要加强同业配合,定期进行情报交流,及时把持辖区出现的新情况,踊跃研究探究对策,奇特构建牢固有效的金融系统票据风险防范体系。